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Em uma compra habitual no supermercado, posto de gasolina ou na farm\u00e1cia, o atendente oferece ao consumidor a possibilidade de parcelar a despesa em at\u00e9 tr\u00eas vezes sem juros.\u00a0O comprador avalia como vantajosa a oferta\u00a0e concorda em deixar a prazo aquilo que costumava a pagar de uma vez \u2013\u00a0\u00e0 vista ou no cart\u00e3o de cr\u00e9dito.
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A cena acima \u00e9 cada vez mais comum, como observa a soci\u00f3loga Adriana Marcolino,\u00a0diretora t\u00e9cnica do Departamento Intersindical de Estat\u00edstica e Estudos Socioecon\u00f4micos (Dieese). \u201cEstamos vendo muitas pessoas utilizando o credi\u00e1rio para pagar contas do or\u00e7amento mensal.\u201d
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O risco de usar o cr\u00e9dito para despesas ordin\u00e1rias \u00e9 desorganizar as contas e fazer do cr\u00e9dito um complemento \u00e0 renda, quando deveria ser um recurso para produtos de vida longa e grande utilidade.
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\u201cO cr\u00e9dito \u00e9 importante porque financia bens de consumo dur\u00e1veis\u00a0e bens de maior valor\u201d, pondera Adriana Marcolino que tem por of\u00edcio defender pol\u00edticas p\u00fablicas e iniciativas financeiras que resultem em maior poder de compra do trabalhador.
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Ansiedade de consumo<\/strong><\/p>\n\n\n\n A oferta f\u00e1cil de cr\u00e9dito pode agravar a \u201cansiedade de consumo\u201d, alerta a economista Katherine Hennings, pesquisadora associada da Funda\u00e7\u00e3o Getulio Vargas (FGV) e analista da BRCG Consultoria.\u00a0\u201cN\u00f3s temos um comportamento que \u00e9 de tentar antecipar ao m\u00e1ximo o que a gente consegue consumir\u201d, diagnostica. Segundo ela, o modo de agir n\u00e3o \u00e9 restrito a determinada faixa de renda nem est\u00e1 ligado ao consumo de produtos indispens\u00e1veis. A decis\u00e3o de comprar acaba por responder aos \u201cest\u00edmulos\u201d da propaganda, seja nos an\u00fancios dos meios tradicionais ou nas recomenda\u00e7\u00f5es dos\u00a0influencers<\/em>\u00a0na internet. \u201cH\u00e1 diversos apelos \u00e0 compra, e as pessoas t\u00eam acesso ao cr\u00e9dito, o que viabiliza anteciparem o consumo\u201d, descreve a economista. Diante da TV ou da tela do computador sobra oferta, mas falta explica\u00e7\u00e3o sobre os efeitos da ansiedade de comprar. \u201cEssa parte, menos glamourosa, de fazer as contas n\u00e3o est\u00e1 sendo feita.\u201d Parcelas cabem no or\u00e7amento?<\/strong><\/p>\n\n\n\n A consequ\u00eancia de n\u00e3o fazer as contas \u00e9 se comprometer com mais do que pode\u00a0e ter que utilizar formas de financiamento com os juros mais altos do mercado, como o cheque especial, o parcelamento direto na operadora de cart\u00e3o de cr\u00e9dito ou o rotativo do cart\u00e3o \u2013 quando o cliente paga apenas parte da fatura. De acordo com o\u00a0economista-chefe da Confedera\u00e7\u00e3o Nacional do Com\u00e9rcio de Bens, Servi\u00e7os e Turismo (CNC), Fabio Bentes, o consumidor precisa levar em considera\u00e7\u00e3o os custos de assumir essas d\u00edvidas antes da decis\u00e3o de comprar. Precisa verificar quanto vai pagar de juros ao comprar parcelado. \u201cO brasileiro sabe pesquisar o pre\u00e7o de um produto no com\u00e9rcio. Consegue comparar o pre\u00e7o de um item de vestu\u00e1rio, de um eletrodom\u00e9stico, ou de um produtor eletroeletr\u00f4nico. Mas, na hora de tomar o financiamento, tem o h\u00e1bito de simplesmente verificar se \u00e9 poss\u00edvel acomodar a presta\u00e7\u00e3o dentro do or\u00e7amento.\u201d Cr\u00e9dito n\u00e3o \u00e9 renda<\/strong><\/p>\n\n\n\n Outro erro do consumidor brasileiro \u00e9 raciocinar que o limite do cheque especial ou do cart\u00e3o de cr\u00e9dito se soma a sua renda,\u00a0acrescenta a economista Isabela Tavares, respons\u00e1vel pelo acompanhamento de cr\u00e9dito e endividamento da Consultoria Tend\u00eancias. \u201cPrecisamos entender que o limite do cart\u00e3o de cr\u00e9dito n\u00e3o \u00e9 uma renda extra. Temos que conseguir pagar o cart\u00e3o de cr\u00e9dito com o sal\u00e1rio que recebemos no final do m\u00eas. Quem ganha R$ 5 mil e tem um limite tamb\u00e9m de R$ 5 mil n\u00e3o tem renda de R$ 10 mil\u201d, lembra a economista. Educa\u00e7\u00e3o financeira<\/strong><\/p>\n\n\n\n Isabela Tavares, assim como Fabio Bentes e Katherine Hennings, acha necess\u00e1rio que haja mais educa\u00e7\u00e3o financeira da popula\u00e7\u00e3o para decidir sobre o que, quando e como gastar. Esse \u00e9 o trabalho do planejador financeiro Carlos Castro, que criou uma plataforma na internet para fazer educa\u00e7\u00e3o financeira (SuperRico) e atua em uma associa\u00e7\u00e3o (Planejar) que forma profissionais para fazer o trabalho de orienta\u00e7\u00e3o pessoalmente. Castro elaborou uma cartilha e criou uma calculadora para ajudar as pessoas decidirem como aderir ao\u00a0Desenrola 2, e se devem usar o Fundo de Garantia do Tempo de Servi\u00e7o (FGTS) para fazer o refinanciamento proposto no programa do governo federal (veja\u00a0servi\u00e7o abaixo). Para ele, o programa \u00e9 de emerg\u00eancia, \u201cuma medida de curto prazo\u201d, mas a solu\u00e7\u00e3o do problema \u00e9 mais estrutural: \u201cEvitar que o brasileiro volte a se endividar, e continue no mesmo n\u00edvel de endividamento que temos hoje.\u201d
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