Em janeiro, a taxa m\u00e9dia de juros para fam\u00edlias e empresas nas concess\u00f5es de cr\u00e9dito livre alcan\u00e7ou 42,3% ao ano, marcando um aumento de 1,6 pontos percentuais (p.p.) no m\u00eas e de 4,6 p.p. em rela\u00e7\u00e3o ao mesmo per\u00edodo do ano anterior, conforme divulgado pelo Banco Central (BC) nas Estat\u00edsticas Monet\u00e1rias e de Cr\u00e9dito nesta quinta-feira, 13.
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Para as empresas, o custo m\u00e9dio do cr\u00e9dito atingiu 24,2% ao ano, uma alta de 2,5 p.p. no m\u00eas e de 1,7 p.p. em compara\u00e7\u00e3o a janeiro de 2024. J\u00e1 para as fam\u00edlias, o custo m\u00e9dio foi de 53,9% ao ano, com um aumento de 0,8 p.p. no m\u00eas e de 1,6 p.p. em 12 meses.
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De acordo com o BC, o aumento das taxas para as fam\u00edlias foi impulsionado principalmente pela alta nas taxas de cr\u00e9dito pessoal n\u00e3o consignado (+5,3 p.p.) e nos financiamentos para aquisi\u00e7\u00e3o de ve\u00edculos (+2,0 p.p.), al\u00e9m do aumento da participa\u00e7\u00e3o das opera\u00e7\u00f5es de cart\u00e3o de cr\u00e9dito rotativo na composi\u00e7\u00e3o da taxa m\u00e9dia de juros do segmento.
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Para as empresas, os principais fatores foram os aumentos nas taxas de juros de opera\u00e7\u00f5es de cart\u00e3o de cr\u00e9dito rotativo (+103,1 p.p.), capital de giro com prazo at\u00e9 365 dias (+9,3 p.p.) e capital de giro com prazo superior a 365 dias (+1,7 p.p.).
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Saldo das opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n\n\n\n O saldo das opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito no Brasil permaneceu est\u00e1vel em janeiro, totalizando R$ 6,5 trilh\u00f5es. A carteira de cr\u00e9dito \u00e0s pessoas f\u00edsicas aumentou 1,2%, somando R$ 4 trilh\u00f5es, enquanto o cr\u00e9dito \u00e0s pessoas jur\u00eddicas registrou queda de 1,8%, alcan\u00e7ando R$ 2,5 trilh\u00f5es. Em termos anuais, o cr\u00e9dito do Sistema Financeiro Nacional (SFN) cresceu 11,7%, um ligeiro aumento em rela\u00e7\u00e3o aos 11,5% registrados no m\u00eas anterior. O cr\u00e9dito para empresas e fam\u00edlias tamb\u00e9m apresentou acelera\u00e7\u00e3o, com crescimentos de 10,2% e 12,7%, respectivamente, quando comparados aos mesmos per\u00edodos de 2024. Cr\u00e9dito livre e direcionado<\/strong><\/p>\n\n\n\n O cr\u00e9dito livre, onde os bancos t\u00eam autonomia para definir as taxas e as condi\u00e7\u00f5es de financiamento, totalizou R$ 3,7 trilh\u00f5es em janeiro, com uma redu\u00e7\u00e3o de 0,5% no m\u00eas e um crescimento de 11,5% em rela\u00e7\u00e3o ao ano passado. O cr\u00e9dito livre para empresas somou R$ 1,5 trilh\u00e3o, com uma queda de 3,2% no m\u00eas, mas um aumento de 9,7% em 12 meses. O cr\u00e9dito livre para fam\u00edlias avan\u00e7ou 1,4% no m\u00eas e 12,7% no comparativo anual, totalizando R$ 2,2 trilh\u00f5es, com destaque para o crescimento do cr\u00e9dito pessoal n\u00e3o consignado e do financiamento de ve\u00edculos. J\u00e1 o cr\u00e9dito direcionado, que inclui opera\u00e7\u00f5es com regras estabelecidas pelo governo, como os financiamentos imobili\u00e1rio, rural e para microcr\u00e9dito, registrou um saldo de R$ 2,7 trilh\u00f5es, com alta de 0,9% no m\u00eas e de 12,1% em rela\u00e7\u00e3o a janeiro do ano anterior. O cr\u00e9dito direcionado \u00e0s empresas cresceu 0,6%, enquanto o destinado \u00e0s pessoas f\u00edsicas aumentou 1,0%. Inadimpl\u00eancia<\/strong><\/p>\n\n\n\n A inadimpl\u00eancia do cr\u00e9dito total do SFN, considerando atrasos superiores a 90 dias, chegou a 3,2% da carteira em janeiro, marcando um aumento de 0,3 p.p. no m\u00eas, mas uma redu\u00e7\u00e3o de 0,1 p.p. em rela\u00e7\u00e3o ao mesmo per\u00edodo de 2024. Nas opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito livre, a inadimpl\u00eancia subiu 0,3 p.p. no m\u00eas, alcan\u00e7ando 4,4% da carteira. Para as empresas, a taxa de inadimpl\u00eancia no cr\u00e9dito livre foi de 2,8%, com um aumento de 0,3 p.p. no m\u00eas e uma redu\u00e7\u00e3o de 0,5 p.p. em 12 meses. Para as fam\u00edlias, a inadimpl\u00eancia no cr\u00e9dito livre manteve-se est\u00e1vel em compara\u00e7\u00e3o ao ano anterior, em 5,5%, ap\u00f3s um aumento de 0,3 p.p. no m\u00eas. Endividamento das fam\u00edlias e cr\u00e9dito ampliado<\/strong><\/p>\n\n\n\n O endividamento das fam\u00edlias alcan\u00e7ou 48,3% em dezembro, permanecendo est\u00e1vel em rela\u00e7\u00e3o ao m\u00eas anterior, mas com um aumento de 0,6 p.p. em compara\u00e7\u00e3o a dezembro de 2023. O comprometimento da renda com d\u00edvidas aumentou para 26,8%, o maior n\u00edvel desde outubro de 2023. O cr\u00e9dito ampliado ao setor n\u00e3o financeiro, que inclui recursos captados no exterior, atingiu R$ 18,5 trilh\u00f5es (155,6% do PIB) em janeiro, com uma queda de 0,8% no m\u00eas, mas um crescimento de 14,4% em 12 meses. O cr\u00e9dito ampliado \u00e0s empresas foi de R$ 6,6 trilh\u00f5es, representando 55,2% do PIB, enquanto o cr\u00e9dito ampliado \u00e0s fam\u00edlias somou R$ 4,3 trilh\u00f5es, o que equivale a 36,3% do PIB. Esses dados indicam um cen\u00e1rio de juros elevados, com impactos diretos no custo do cr\u00e9dito, a inadimpl\u00eancia e o endividamento das fam\u00edlias, refor\u00e7ando a necessidade de cautela e planejamento financeiro no atual contexto econ\u00f4mico.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Em janeiro, a taxa m\u00e9dia de juros para fam\u00edlias e empresas nas concess\u00f5es de cr\u00e9dito livre alcan\u00e7ou 42,3% ao ano, marcando um aumento de 1,6 pontos percentuais (p.p.) no m\u00eas e de 4,6 p.p. em rela\u00e7\u00e3o ao mesmo per\u00edodo do ano anterior, conforme divulgado pelo Banco Central (BC) nas Estat\u00edsticas Monet\u00e1rias e de Cr\u00e9dito nesta […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":17825,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":true,"template":"","format":"standard","meta":{"om_disable_all_campaigns":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[37],"tags":[],"class_list":["post-17824","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-economia"],"yoast_head":"\n
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