O governo prepara a implementação de uma nova modalidade de crédito consignado voltada para trabalhadores do setor privado com carteira assinada. A medida, que será oficializada por meio de uma Medida Provisória (MP), deve entrar em vigor em março e promete facilitar o acesso ao crédito, uma vez que amplia o público elegível a essa forma de financiamento.

Atualmente, o crédito consignado já é oferecido a trabalhadores da iniciativa privada, mas de maneira restrita a empresas que possuem convênios com bancos específicos. Com a nova regulamentação, espera-se que mais profissionais tenham acesso a essa linha de crédito, caracterizada por taxas de juros mais baixas devido ao desconto automático das parcelas na folha de pagamento.

Segundo o diretor executivo da Associação Nacional de Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac), Miguel José Ribeiro de Oliveira, a medida pode fomentar a concorrência entre instituições financeiras, resultando em condições mais vantajosas para os trabalhadores.

“A tendência é que os bancos busquem oferecer taxas mais atrativas para conquistar clientes. Como o pagamento é garantido pelo desconto em folha, a modalidade apresenta menor risco para as instituições financeiras”, explicou.

A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) reforça que os juros cobrados dependerão das políticas internas de cada banco, levando em conta fatores como estrutura de custos e análise de risco. Ainda assim, a entidade prevê esforços do setor para oferecer condições mais acessíveis.

Bancos devem buscar novos clientes

A implementação da nova modalidade exigirá a integração das instituições financeiras com o eSocial,sistema que reúne informações trabalhistas e previdenciárias. Especialistas indicam que esse modelo será fundamental para definir os limites de crédito de cada trabalhador.

Com a regulamentação, é esperado que os bancos passem a procurar ativamente novos clientes, além de renegociar contratos com aqueles que já possuem crédito consignado. Para Oliveira, esse movimento aumentará a concorrência entre as instituições e pode beneficiar os trabalhadores com melhores condições de financiamento.

Riscos do crédito consignado para trabalhadores do setor privado

Apesar das vantagens, especialistas alertam para os riscos do endividamento excessivo. A professora de finanças da Fundação Getulio Vargas (FGV), Myrian Lund, destaca que o crédito consignado pode contribuir para um aumento da inadimplência se não for utilizado com planejamento.

“O problema não está na taxa de juros mais baixa, mas no fácil acesso ao crédito sem a devida educação financeira. Muitas pessoas acabam comprometendo grande parte da renda sem considerar o impacto a longo prazo”, pontua.

Outro ponto de atenção é a possibilidade de demissão. A diretora da DSOP Educação Financeira, Ana Rosa Vilches, lembra que, ao perder o emprego, o trabalhador pode ser obrigado a quitar o saldo devedor de uma só vez. “Se a pessoa não tiver reservas financeiras, isso pode gerar um descontrole orçamentário severo”, alerta.

Como contratar o crédito de forma segura?

Para evitar problemas financeiros, especialistas recomendam alguns cuidados ao contratar o consignado:

• Avalie sua situação financeira: antes de solicitar o crédito, verifique se realmente precisa do empréstimo e se terá condições de arcar com as parcelas;
• Não comprometa grande parte do salário: o limite de comprometimento da renda pode chegar a 40%, mas o ideal é manter um equilíbrio para cobrir outras despesas essenciais;
• Evite usar crédito para pagar dívidas: trocar um financiamento por outro pode gerar um ciclo de endividamento contínuo. Busque resolver a causa do problema financeiro antes de recorrer a novos empréstimos;
• Considere a portabilidade: caso encontre taxas menores em outras instituições, avalie a possibilidade de transferir o crédito para reduzir custos.
  
  

A nova modalidade de crédito consignado surge como uma alternativa para facilitar o acesso ao financiamento, mas exige cautela por parte dos trabalhadores. O planejamento financeiro adequado será essencial para evitar que o benefício se transforme em um problema financeiro a longo prazo.